¿El seguro dental cubre la ortodoncia?

El dentista le dijo que su hijo necesita frenos. O quizás es usted quien lleva años queriendo arreglarse la mordida. La primera pregunta casi siempre es la misma: ¿eso lo paga el seguro?

La respuesta corta es que depende del plan. Y conviene saberlo antes de comprar, no cuando ya llegó la cuenta del ortodoncista.

Qué es la ortodoncia y por qué va aparte

La ortodoncia es el tratamiento que endereza los dientes o corrige la mordida, por ejemplo con frenos (brackets) o con alineadores. Suele durar meses o años, y cuesta bastante más que una limpieza o un empaste.

Por eso muchos planes dentales la tratan aparte, con sus propias reglas. Algunos no la incluyen. Otros, solo para ciertas personas o hasta cierta cantidad.

Adultos: muchas veces no está cubierta

Muchos planes dentales independientes no cubren la ortodoncia para adultos. Y cuando un plan sí la ofrece, por lo general trae condiciones: un período de espera, una parte del costo que usted paga y un tope de dinero.

Además, en el Mercado el cuidado dental de adultos no es un beneficio de salud esencial (un servicio que los planes tienen que cubrir u ofrecer). Por eso los planes de salud no están obligados a ofrecerlo. Si usted busca frenos para sí mismo, lea la letra pequeña con calma.

Niños: puede haber cobertura, con condiciones

Con los niños es distinto. En el Mercado, la cobertura dental sí es un beneficio de salud esencial para niños de 18 años o menos. Eso quiere decir que debe estar disponible para su hijo, dentro de un plan de salud o como un plan dental aparte. Usted no está obligado a comprarla.

Pero tener cobertura dental para su hijo no significa que el plan pague cualquier tratamiento de frenos. Las reglas federales dejan fuera de esos beneficios esenciales la ortodoncia que no es médicamente necesaria. En otras palabras, la parte estética por lo general no entra. La cobertura suele aplicar cuando un problema de la mordida o de la mandíbula afecta la salud del niño, y la aseguradora puede pedir una aprobación previa antes de empezar.

Fuera del Mercado, o para lo que no cuenta como beneficio esencial, algunos planes dentales sí incluyen frenos para niños, pero con un límite de edad, un período de espera y un máximo de por vida. Ese máximo es la cantidad total que el plan pagará por la ortodoncia de esa persona. Lo que pase de esa cantidad lo paga usted. En los planes del Mercado, la parte de ortodoncia que es un beneficio esencial para niños tiene otras reglas. Pregunte cómo aplica en el plan que está mirando.

Qué preguntar antes de comprar

Antes de elegir, busque la respuesta a estas preguntas en el resumen de beneficios del plan, o pídale a su agente que se la muestre:

• ¿Cubre ortodoncia solo para niños, o también para adultos? ¿Hasta qué edad?
• ¿Cubre solo la ortodoncia médicamente necesaria, o también la estética?
• ¿Hay período de espera? ¿De cuántos meses?
• ¿Cuál es el máximo de por vida y qué parte del costo paga usted?
• ¿Hace falta aprobación previa?
• ¿Su ortodoncista está en la red del plan?

Un detalle sobre los períodos de espera: durante ese tiempo usted paga la prima mensual, pero el plan todavía no cubre el servicio. Si su hijo ya está en tratamiento, pregunte también qué pasa con lo que ya empezó.

Cómo se compra un plan dental

En el Mercado, usted puede elegir un plan de salud que ya incluya dental, o un plan dental separado con su propia prima. Un dato que confunde a muchas familias: solo puede comprar un plan dental del Mercado si al mismo tiempo compra un plan de salud.

Lo revisamos en la misma cita

La mayoría de los planes de salud del Mercado para adultos no incluyen cuidado dental. Por eso, en SimpleCare Insurance comparamos planes dentales independientes de Delta Dental, Cigna y Solstice, y los añadimos en la misma cita de su seguro de salud. Leemos con usted qué dice cada plan sobre ortodoncia, cuánto hay que esperar, cuál es el máximo y si su ortodoncista acepta el plan. Lo que le conviene depende de su caso.

Si en su casa alguien necesita frenos, o cree que pronto los va a necesitar, llámenos al (305) 702-0459 o reserve una cita gratis, en nuestra oficina de la Calle Ocho en Miami o por teléfono. Si tiene el plan de tratamiento del dentista, tráigalo. Le explicamos las opciones en español, sin costo para usted y sin compromiso.